¿Cómo funciona una hipoteca con doble garantía? Paso a paso
Cuando quieres comprar una vivienda y tus ahorros no son suficientes para alcanzar la financiación que necesitas, puede existir alguna alternativa que merezca la pena estudiar.
Una de ellas es la doble garantía hipotecaria, una estructura que permite aportar una segunda propiedad como garantía adicional de la operación.
Pero ¿cómo funciona exactamente?
Antes de buscar una vivienda o plantear una doble garantía, lo primero es analizar tus ingresos, gastos, estabilidad laboral y capacidad de endeudamiento.
El objetivo es saber qué cuota puedes asumir y qué importe de financiación podría ser razonable para tu situación.
La entidad financiera estudiará el inmueble que quieres adquirir y realizará las comprobaciones y valoraciones necesarias.
El precio de compra no es el único elemento que se tiene en cuenta.
La valoración de la vivienda y el resto de características de la operación también son importantes.
La segunda garantía puede ser una propiedad del propio comprador o, en determinadas operaciones, un inmueble perteneciente a un familiar.
La entidad analizará su valor, situación registral, posibles cargas y demás circunstancias relevantes.
No cualquier inmueble será aceptado como garantía.
Aquí está una de las claves.
El banco no analiza únicamente las propiedades. También estudia al comprador:
Sus ingresos.
Su estabilidad laboral.
Sus deudas actuales.
Su capacidad de pago.
El importe que necesita financiar.
Las garantías aportadas.
Con toda esta información, la entidad decide si la operación encaja en sus criterios de riesgo.
En determinadas operaciones puede estudiarse una financiación del 100 % del precio de compra, pero no es algo automático ni está garantizado por el hecho de aportar una segunda propiedad.
La financiación final dependerá del conjunto de la operación.
Por eso es importante no partir de la idea de “tengo una segunda vivienda, por lo tanto el banco me dará el 100 %”.
Aportar una segunda propiedad puede facilitar determinadas operaciones, pero también significa comprometer ese inmueble como garantía en los términos establecidos en la escritura.
Si en el futuro existen problemas para hacer frente a la deuda, las consecuencias pueden afectar a las garantías aportadas.
Por eso, antes de firmar, hay que entender perfectamente la operación.
Imagina que quieres comprar una vivienda por 200.000 €.
Tus ingresos permiten asumir una cuota hipotecaria, pero no tienes los ahorros suficientes para conseguir la financiación que necesitas.
Si dispones de una segunda propiedad que la entidad acepta como garantía adicional, podría estudiarse una estructura diferente a la hipoteca tradicional.
Esto no significa que la operación vaya a ser aprobada automáticamente. Primero habrá que analizar tu perfil, la vivienda que quieres comprar y la segunda garantía.
No necesariamente. En determinadas operaciones puede aportarse un inmueble perteneciente a un familiar, siempre que la entidad financiera lo acepte.
No necesariamente, aunque si tiene una carga hipotecaria habrá que estudiar su situación, el valor del inmueble y la deuda pendiente.
No. La entidad seguirá realizando su análisis de riesgo y podrá aceptar o rechazar la operación.
No. La entidad financiera debe aceptar la propiedad y analizar su valor, situación y características.
La situación de las garantías dependerá de cómo se haya estructurado y formalizado la operación. Es importante conocer las condiciones concretas antes de firmar.
Esta es precisamente una de las situaciones en las que puede tener sentido estudiar una doble garantía.
No significa que vaya a ser la solución, pero sí que puede existir una alternativa que todavía no hayas considerado.
Soy José Antonio Gómez Velasco, Intermediario de Crédito Inmobiliario y Asesor Inmobiliario en Córdoba.
Registro de entidades del Banco de España · Código BE: E816 · Nombre comercial: PEPE GÓMEZ
Te ayudo a analizar tu capacidad de financiación y a estudiar diferentes alternativas hipotecarias antes de tomar una decisión.
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Si estás buscando vivienda y tus ahorros no son suficientes, antes de descartar la compra, consulta tus posibilidades de financiación.
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Te ayudo a analizar tu perfil, estudiar alternativas hipotecarias y acompañarte durante el proceso.
Pepe Gomez es Agente Inmobiliario e Intermediario de Crédito Inmobiliario (Código BE: E816) en Córdoba (España). En sus años en el sector, Pepe Gómez ha desarrollado estrategias comerciales para promover la compra y venta de inmuebles.Si deseas vender tu casa, Pepe Gómez te ayudará a promocionarla con avanzadas herramientas y técnicas de marketing inmobiliario. Y, si lo que deseas es comprar, no descansará hasta encontrar la casa de tus sueños que encaje con tu presupuesto. Le ayudamos a conseguir el préstamo hipotecario necesario.
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