Antes de aceptar una doble garantía hipotecaria: qué debes comprobar?
La doble garantía hipotecaria puede ser una alternativa interesante para determinadas operaciones de financiación, especialmente cuando los ingresos permiten asumir una hipoteca pero los ahorros disponibles no son suficientes.
Pero utilizar una segunda propiedad como garantía es una decisión importante. Antes de firmar, hay varios aspectos que conviene tener claros.
Lo primero es saber exactamente qué inmueble o inmuebles quedan vinculados a la operación.
Además de la vivienda que vas a comprar, puede utilizarse otra propiedad como garantía adicional, siempre que la entidad financiera acepte esa estructura.
Si la segunda vivienda pertenece a un familiar, es especialmente importante que todos conozcan las condiciones y los riesgos que implica.
No debes partir de la idea de que una doble garantía significa automáticamente conseguir el 100 % de financiación.
La entidad estudiará tus ingresos, estabilidad laboral, capacidad de pago, el valor de las propiedades y el importe solicitado.
En determinadas operaciones puede permitir acceder a una financiación superior a la habitual, pero no está garantizado.
Conseguir una financiación elevada no significa que la compra no tenga gastos.
Dependiendo de la operación, puedes necesitar dinero para impuestos, notaría, registro, tasación u otros gastos relacionados con la compraventa y la financiación.
Por eso es importante calcular el coste total de la operación antes de comprometerse.
Esta es probablemente la cuestión más importante.
La segunda propiedad se utiliza como garantía en los términos establecidos en la escritura. Por eso hay que conocer las consecuencias que podría tener un incumplimiento de las obligaciones hipotecarias.
No se trata solamente de conseguir la financiación necesaria para comprar la vivienda. También hay que valorar la operación pensando en el futuro.
Antes de firmar, no basta con comprobar que actualmente puedes pagar la cuota.
También conviene analizar qué ocurriría si tus ingresos disminuyeran, aumentaran otros gastos familiares o surgiera cualquier imprevisto.
Una hipoteca es un compromiso a largo plazo y debe encajar en tu situación financiera.
Puede ser una alternativa que merezca la pena analizar cuando existe una buena capacidad de pago, pero el comprador no dispone de los ahorros suficientes para acceder a la financiación que necesita.
No significa que vaya a ser viable en todos los casos.
La clave está en estudiar primero la operación y después decidir si esta estructura tiene sentido.
No necesariamente. La estructura concreta de la operación dependerá de la entidad financiera y de cómo se formalicen las garantías.
En determinadas operaciones puede ser posible que un familiar aporte una propiedad como garantía adicional, siempre que la entidad financiera lo acepte y se cumplan sus requisitos.
En algunas operaciones puede estudiarse una financiación del 100 % o incluso superior a la financiación hipotecaria habitual, pero no es automático. Dependerá del perfil del comprador, de las propiedades y de los criterios de la entidad.
Dependerá de su situación registral, del valor de la propiedad, de la deuda pendiente y de los criterios de la entidad financiera. Es necesario analizarlo antes de plantear la operación.
No. La doble garantía puede encajar en determinados perfiles, pero también implica riesgos que deben valorarse antes de firmar.
Este es uno de los escenarios en los que merece la pena estudiar todas las alternativas antes de descartar la compra de una vivienda.
Soy José Antonio Gómez Velasco, Intermediario de Crédito Inmobiliario y Asesor Inmobiliario en Córdoba.
Registro de entidades del Banco de España · Código BE: E816 Nombre comercial: PEPE GÓMEZ
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Pepe Gomez es Agente Inmobiliario e Intermediario de Crédito Inmobiliario (Código BE: E816) en Córdoba (España). En sus años en el sector, Pepe Gómez ha desarrollado estrategias comerciales para promover la compra y venta de inmuebles.Si deseas vender tu casa, Pepe Gómez te ayudará a promocionarla con avanzadas herramientas y técnicas de marketing inmobiliario. Y, si lo que deseas es comprar, no descansará hasta encontrar la casa de tus sueños que encaje con tu presupuesto. Le ayudamos a conseguir el préstamo hipotecario necesario.
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