Doble garantía hipotecaria: ventajas y riesgos que debes conocer
Cuando quieres comprar una vivienda y tus ahorros no son suficientes para afrontar la entrada, es posible que hayas oído hablar de la doble garantía hipotecaria.
En determinadas operaciones, esta fórmula puede permitir estudiar una financiación superior a la habitual. Pero antes de utilizarla es importante conocer tanto sus ventajas como sus riesgos.
De forma general, la operación se respalda con la vivienda que vas a comprar y con un segundo inmueble que se aporta como garantía adicional.
Ese segundo inmueble puede ser, en algunos casos, propiedad del comprador o de un familiar, siempre que la entidad financiera lo acepte y cumpla sus criterios.
El banco estudiará conjuntamente la situación económica del comprador, la vivienda que quiere adquirir y el inmueble aportado como garantía.
En algunas operaciones puede ser posible, pero no está garantizado.
La entidad analizará factores como:
Los ingresos y estabilidad laboral.
La capacidad para asumir la cuota.
Las deudas existentes.
El valor de la vivienda que se quiere comprar.
El valor y características del segundo inmueble.
El importe que se necesita financiar.
Por tanto, no debemos pensar que aportar una segunda garantía significa automáticamente conseguir el 100 % de financiación.
La principal ventaja es que puede permitir estudiar una operación que sería más difícil de plantear utilizando únicamente la vivienda que se quiere comprar.
Puede resultar especialmente interesante cuando el comprador tiene ingresos suficientes para asumir la hipoteca, pero no dispone de todos los ahorros necesarios para afrontar la entrada.
Además, permite analizar alternativas de financiación adaptadas a determinadas situaciones personales y patrimoniales.
Aquí está una de las cuestiones más importantes.
El segundo inmueble queda vinculado a la operación en los términos establecidos en la documentación hipotecaria. Por tanto, si se produce un incumplimiento y llega a ejecutarse la garantía, ese inmueble también puede verse afectado.
Por eso, utilizar la vivienda de un familiar como garantía no debe tomarse a la ligera.
Antes de firmar hay que conocer perfectamente qué inmueble se aporta, qué obligaciones asume su propietario y qué consecuencias tendría un posible impago.
1. ¿Realmente necesito una segunda garantía?
Primero hay que estudiar si existe otra estructura de financiación que permita realizar la compra sin comprometer otro inmueble.
2. ¿Puedo asumir cómodamente la cuota?
No basta con conseguir la financiación. La operación debe ser sostenible a largo plazo.
3. ¿Soy consciente del riesgo que asume el segundo inmueble?
Si la garantía pertenece a un familiar, es especialmente importante que todos conozcan las condiciones y consecuencias antes de firmar.
No. Puede facilitar el estudio de una financiación elevada en determinadas operaciones, pero la decisión final depende de la entidad financiera y de las características concretas de la operación.
En algunos casos sí, siempre que la entidad financiera acepte ese inmueble como garantía y se cumplan sus requisitos.
No. La entidad financiera analizará sus características, valor, situación jurídica y otros factores antes de aceptarlo.
Es posible que necesites disponer de dinero para determinados gastos de la compraventa y de la financiación. Por eso hay que analizar el coste total de la operación.
No necesariamente. Una segunda garantía inmobiliaria y un avalista son figuras diferentes y generan obligaciones distintas según cómo se estructure la operación.
Si tienes ingresos suficientes para comprar una vivienda, pero tus ahorros son el principal obstáculo, no descartes la operación sin estudiarla primero.
Soy José Antonio Gómez Velasco, Broker Hipotecario, Intermediario de Crédito Inmobiliario y Asesor Inmobiliario en Córdoba.
Registro de entidades del Banco de España · Código BE: E816 · Nombre comercial: PEPE GÓMEZ
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Pepe Gomez es Agente Inmobiliario e Intermediario de Crédito Inmobiliario (Código BE: E816) en Córdoba (España). En sus años en el sector, Pepe Gómez ha desarrollado estrategias comerciales para promover la compra y venta de inmuebles.Si deseas vender tu casa, Pepe Gómez te ayudará a promocionarla con avanzadas herramientas y técnicas de marketing inmobiliario. Y, si lo que deseas es comprar, no descansará hasta encontrar la casa de tus sueños que encaje con tu presupuesto. Le ayudamos a conseguir el préstamo hipotecario necesario.
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