¿Qué se puede aportar como segunda garantía en una hipoteca?
Cuando una persona necesita una financiación hipotecaria elevada, puede plantearse la posibilidad de aportar una segunda garantía además de la vivienda que quiere comprar.
Pero no cualquier bien sirve y, sobre todo, no significa automáticamente que el banco vaya a conceder el 100 % de financiación.
En una operación de doble garantía hipotecaria, además de la vivienda que se adquiere puede existir otro inmueble que respalde la operación.
Puede tratarse, por ejemplo, de otra vivienda propiedad del comprador o, en determinadas circunstancias, de un inmueble perteneciente a un familiar.
La entidad financiera estudiará ese inmueble y decidirá si acepta utilizarlo como garantía adicional.
En algunos casos sí.
Por ejemplo, unos padres pueden estar dispuestos a aportar su vivienda como garantía para ayudar a su hijo a comprar su primera casa.
Pero esta decisión debe analizarse con mucha prudencia.
El propietario del segundo inmueble debe conocer perfectamente las condiciones de la operación y el riesgo que asume, ya que el inmueble queda vinculado a la financiación en los términos establecidos en la documentación hipotecaria.
No debemos confundir una doble garantía hipotecaria con la posibilidad de aportar cualquier activo que tengamos.
Cuando hablamos de este tipo de financiación nos referimos normalmente a garantías inmobiliarias.
Un coche, una cuenta bancaria u otros bienes no deben considerarse automáticamente una segunda garantía hipotecaria. Su posible utilización dependería de una estructura financiera diferente y de las condiciones concretas de la operación.
Puede ayudar a estudiar una financiación elevada en determinadas circunstancias, pero no garantiza conseguir el 100 %.
El banco tendrá en cuenta los ingresos del comprador, su capacidad de pago, sus deudas, el valor de la vivienda que quiere comprar, el valor del segundo inmueble y el importe solicitado.
Por eso, antes de buscar una vivienda es recomendable estudiar primero qué estructura de financiación puede encajar con tu situación.
La posibilidad de conseguir más financiación puede resultar atractiva, pero hay que mirar también la otra cara de la operación.
Si se produce un incumplimiento y finalmente se ejecutan las garantías, el segundo inmueble puede verse afectado según las condiciones de la operación.
Por eso, la pregunta no debería ser únicamente:
“¿Puedo conseguir más financiación?”
También deberíamos preguntarnos:
“¿La operación es sostenible y merece la pena comprometer un segundo inmueble?”
En determinadas operaciones puede ser posible, siempre que la entidad financiera acepte el inmueble y se cumplan sus requisitos.
No necesariamente, pero la situación jurídica y financiera del inmueble será uno de los aspectos que habrá que analizar.
No debe darse por hecho. La doble garantía hipotecaria se estructura normalmente mediante garantías inmobiliarias. Otros bienes pertenecen a una estructura de garantía diferente.
No necesariamente. La segunda garantía puede permitir estudiar una financiación superior, pero la aprobación dependerá del conjunto de la operación.
Puede ser una opción en determinadas circunstancias, pero debe analizarse cuidadosamente porque implica un compromiso importante para el propietario del inmueble.
Antes de descartar una compra porque no tienes suficientes ahorros, podemos estudiar tu situación y comprobar qué alternativas de financiación pueden existir.
Soy José Antonio Gómez Velasco, Broker Hipotecario, Intermediario de Crédito Inmobiliario y Asesor Inmobiliario en Córdoba.
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Pepe Gomez es Agente Inmobiliario e Intermediario de Crédito Inmobiliario (Código BE: E816) en Córdoba (España). En sus años en el sector, Pepe Gómez ha desarrollado estrategias comerciales para promover la compra y venta de inmuebles.Si deseas vender tu casa, Pepe Gómez te ayudará a promocionarla con avanzadas herramientas y técnicas de marketing inmobiliario. Y, si lo que deseas es comprar, no descansará hasta encontrar la casa de tus sueños que encaje con tu presupuesto. Le ayudamos a conseguir el préstamo hipotecario necesario.
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