Doble garantía hipotecaria: 5 errores que debes evitar
La doble garantía hipotecaria puede ser una alternativa para determinadas personas que necesitan una financiación superior a la habitual para comprar una vivienda.
Pero utilizar una segunda propiedad como garantía también implica riesgos. Antes de plantearte esta opción, conviene conocer los errores más frecuentes.
Este es probablemente el error más importante.
La doble garantía puede permitir estudiar una financiación elevada, pero no significa que el banco vaya a conceder automáticamente el 100 %.
La entidad analizará tus ingresos, estabilidad laboral, capacidad de pago, la vivienda que quieres comprar y el valor y características de la segunda garantía.
Cada operación es diferente.
Una segunda vivienda utilizada como garantía no es simplemente un trámite para conseguir más financiación.
Queda vinculada a la operación en los términos establecidos en la escritura. Por eso, antes de utilizar la vivienda de un familiar, por ejemplo, es fundamental conocer qué responsabilidad asume ese inmueble.
La decisión debe tomarse entendiendo también el riesgo.
No son exactamente lo mismo.
En una doble garantía puede aportarse otro inmueble como garantía adicional de la operación. Un avalista, en cambio, es una persona que asume determinadas obligaciones frente a la deuda según las condiciones firmadas.
Son figuras diferentes y conviene saber cuál se está utilizando realmente.
Que puedas pagar una determinada cuota no significa que la operación sea adecuada en cualquier circunstancia.
Hay que tener en cuenta también otros gastos de la vivienda, posibles cambios en los ingresos y el riesgo que supone comprometer una segunda propiedad como garantía.
Una operación hipotecaria debe analizarse pensando no solo en el día de la firma, sino también en los años posteriores.
Otro error frecuente es enamorarse de una vivienda y empezar después a buscar financiación.
Es mucho más prudente conocer primero qué importe puedes financiar y en qué condiciones.
Así evitarás perder tiempo buscando viviendas que después pueden quedar fuera de tu alcance.
Puede serlo en determinadas circunstancias, pero no existe una respuesta válida para todo el mundo.
Si tus ingresos son suficientes pero tus ahorros no alcanzan para la entrada que necesitas, merece la pena estudiar si existe alguna alternativa de financiación.
Y antes de aportar una segunda propiedad, es igual de importante conocer bien los riesgos que asumirías.
En determinadas operaciones puede estudiarse una financiación del 100 % o superior a la habitual, pero no está garantizada. Dependerá del perfil del cliente, de las propiedades y de los criterios de la entidad financiera.
En algunos casos puede ser posible, siempre que la entidad financiera acepte esa propiedad como garantía y se cumplan sus condiciones.
La segunda propiedad está vinculada a la operación como garantía en los términos establecidos en la escritura. Por eso es fundamental valorar este riesgo antes de firmar.
No necesariamente. Las políticas y criterios pueden variar entre entidades y operaciones.
Puede ser necesario disponer de dinero para determinados impuestos y gastos de la compraventa y de la financiación. Conseguir una financiación elevada no significa necesariamente que no necesites aportar ningún ahorro.
La doble garantía puede abrir una posibilidad que inicialmente parecía difícil, pero también supone comprometer una segunda propiedad.
Por eso, antes de tomar una decisión, lo importante es saber cuánto puedes financiar, qué garantías necesitas y qué riesgos estás asumiendo.
Soy José Antonio Gómez Velasco, Intermediario de Crédito Inmobiliario y Asesor Inmobiliario en Córdoba.
Registro de entidades del Banco de España · Código BE: E816 Nombre comercial: PEPE GÓMEZ
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Si estás pensando en comprar una vivienda y tus ahorros no son suficientes, antes de descartar la operación, consulta tus posibilidades de financiación.
¿Estás pensando en comprar una vivienda y quieres conocer tus opciones de financiación? Hablemos. Te ayudo a analizar tu perfil, estudiar alternativas hipotecarias y acompañarte durante el proceso.
Pepe Gomez es Agente Inmobiliario e Intermediario de Crédito Inmobiliario (Código BE: E816) en Córdoba (España). En sus años en el sector, Pepe Gómez ha desarrollado estrategias comerciales para promover la compra y venta de inmuebles.Si deseas vender tu casa, Pepe Gómez te ayudará a promocionarla con avanzadas herramientas y técnicas de marketing inmobiliario. Y, si lo que deseas es comprar, no descansará hasta encontrar la casa de tus sueños que encaje con tu presupuesto. Le ayudamos a conseguir el préstamo hipotecario necesario.
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